پنبه در مقابل پلی استر

نوشته شده توسط :
دوشنبه 28 بهمن 1398-07:33 ب.ظ

اگر قصد خرید پارچه را دارید شناخت انواع پارچه و ویژگی های آنها می تواند به شما در انتخاب بهتر کمک کند و خریدی بهتر برای شما به ارمغان بیاورد. فروشگاه شهرپارچه امکان خرید اینترنتی پارچه به شکلی ساده را فراهم کرده است و می توانید به راحتی خرید خود را انجام دهید.
رقابت قیمتی بین دو رغیب کهن پنبه و کتان همیشه در حوزه منسوجات و پوشاک جای بحث داشته است. پنبه از زمان ورود تاکنون بر صنعت منسوجات سایه انداخته است. درحالیکه پلی استر عمر کوتاهتری دارد (نیم قرن) ولی با این حال در صنعت منسوجات تعیین کننده است.
هر دو پارچه، کتان و پلی استر، از نظر راحتی، دوام، تنفس و عملکرد شباهت هایی دارند ولی هر کدام از منابع متفاوتی بوجود آمده اند. پنبه یک گیاه است درحالیکه پلی استر از مواد نفتی تهیه شده است.
تفاوت راحتی پنبه و پلی استر:
بله، درست است این دو پارچه از نظر راحتی تفاوت هایی با هم دارند و به همین دلیل قیمت های آنها یکسان نیست. همیشه رقابتی دائمی بین قیمت این دو پارچه وجود داشته است. یکی از فاکتورهای مهم ایجاد کننده این رقابت فروش است. زیرا قیمت پارچه تعیین کننده میزان فروش است.
در سالهای بین 2000 تا 2010 قیمت پنبه وپلی استر بسیار به یکدیگر نزدیک بود. پس از آن، در سال 2011، افزایش قیمت نفت منجر به افزایش قیمت پلی استر شد.
در ادامه به بررسی هر یک از این دو پارچه خواهیم پرداخت.
پنبه:
از زمان های دور پنبه مورد علاقه مصرف کنندگان بود. مصرف کنندگان پنبه را بدلیل کیفیت آن انتخاب می کردند. ویژگی های پنبه شامل موارد زیر می شود:

        
  • تنفس پذیری بالا
  •     
  • ضدحساسیت
  •     
  • جاذب
  •     
  • دوام بالا
  •     
  • چند منظوره

در عصر مدرن، پنبه همچنان محبوبیت و کاربرد خود را به دو دلیل عمده حفظ کرده است: تجزیه پذیری و دوام بالا.

امروزه، پنبه در بیش از 80 کشور دنیا پرورش داده می شود و تقریباً 77 میلیون هکتار زمین زیر کشت پنبه است. پارچه های بافته شده از پنبه کاربردهای متنوعی دارند از دکوراسیون داخلی گرفته تا مصارف صنعتی.

در طول تاریخ، بازار پنبه فراز و نشیب های بسیاری دیده است. در سال 2008، مصرف پنبه به ازای هر نفر از 3.7 کیلوگرم به 10.4کیلوگرم رسید. در سال 2009، مصرف الیاف مصنوعی 3.6 درصد افزایش یافت و مصرف پنبه کاهش یافت. هزینه های پنبه شامل:

        
  • تقاضای بازار
  •     
  • کالاهای کشاورزی
  •     
  • دوام

دوام کتان در مقایسه با پلی استر:

در اواسط سال 2010 تا اواسط 2012، مصرف پنبه به شدت کاهش یافت. یکی از دلایل عمده قیمت ارزان پلی استر بود. درحالیکه در سال 2011، قیمت پنبه به ازای هر پوند 155.7 سنت بود پس از آن قیمت پنبه به شدت کاهش یافت. در سال های 2017 و 2018، قیمت پنبه به 85.56 سنت و 87.8 سنت به ازای هر پوند کاهش یافت.

اگر قصد خرید پارچه کرپ را دارید می توانید از شهرپارچه دیدن بفرمایید

پلی استر:

یکی از پرکاربردترین پلیمرها در صنعت نساجی پلی استر است. این الیاف به دلیل ویژگی های زیر شناخته شده اند:

        
  • دوام
  •     
  • مقاوت شیمیایی
  •     
  • ضد چروک
  •     
  • قابلیت کشسانی
  •     
  • ضد سایش
  •     
  • سبکی

پلی استر در بازار جهانی الیاف بیش از نیمی از سهم را در اختیار دارد. به طور دقیق تر، سهم پلی استر 55 درصد و پنبه 27 درصد است.

پلی استر به دلیل قیمت مناسب تر از پنبه پیشی گرفته است. دیگر عوامل مؤثر بر بازار شامل:

        
  • تقاضای بازار
  •     
  • تصمیمات اتحادیه
  •     
  • نگهداری پایین

در دهه 1990، مصرف جهانی پلی استر هر سال 7 درصد افزایش یافت و در سال های بین 2000 تا 2010، نرخ رشد الیاف سالیانه حدود 6 درصد بود. در سال 2009، بازار پلی استر بدنبال افزایش تقاضای الیاف مصنوعی افزایش یافت. بنابراین، دو فاکتور عمده که منجر به رشد الیاف مصنوعی نسبت به الیاف طبیعی شد این دو فاکتور شامل هزینه پائین و مصرف چندگانه بود.

در سال 2010 و اوایل سال 2011، مصرف پنبه به شدت کاهش یافت و پلی استر بر بازار مسلط شد. سپس، پلی استر به این روند ادامه داد. در سال های اخیر، پلی استر به دلیل قیمت مناسب بازار نساجی را در دست دارد.

چشم انداز:

پنبه و پلی استر هر دو متعلق به بازار منسوجات هستند. مصرف کنندگان مطابق با قدرت مالی یکی را بر دیگری ترجیح می دهند. پنبه اندکی گرانتر است، بنابراین مصرف کنندگان بیشتری پلی استر را ترجیح می دهند. اما با کاهش قیمت پنبه مصرف کنندگان به سمت مصرف پنبه پیش خواهند رفت. جنگ بین این دو الیاف غیرقابل پیش بینی است





نظرات() 

ارز بخریم یا نخریم؟

نوشته شده توسط :
شنبه 26 بهمن 1398-07:29 ب.ظ

ارز بخریم یا نخریم؟
اول این را بدانیم که مطابق روال این رفتار کلان بازار ارز، همه ساله در ماه پایان سالی به‌دلیل افزایش تقاضای تجاری و مصرفی؛ نرخ ارز در بازار دستخوش تغییر می‌شود، طی چند روز گذشته نیز این بازار به همین ترتیب با افزایش تقاضا رو به رو شده است، اما رشد تقاضا صرفاً از محل خرید برای مصرف نبوده است و با اعلام خبر مربوط به اف ای تی اف و ورود متغیرهای روانی، بازار ارز با رفتارهای هیجانی مواجه شده است. رشد نرخ ارز طی روزهای اخیر ناشی از تقویت مجدد انتظارات نسبت به افزایش نرخ ارز در این بازار است، غالب مراجعه‌کنندگان به این بازار تصور می‌کنند که ارز گران می‌شود و آنها سود کسب می‌کنند. شماری از سرمایه‌گذاران غیرحرفه‌ای هم صرفاً به‌دلیل حفظ ارزش ریال‌شان دست به خرید ارز می‌زنند، این در حالی است که این افراد کمتر به سابقه و پیشینه رفتار بازار به‌عنوان بازاری که بازده کمتری نسبت به سایر بازارها دارند، توجه می‌کنند.
بررسی بازار ارز نشان می‌دهد که این بازار درمقایسه با بازاری همچون بورس ومسکن در بلند مدت بازده کمتری داشته و در عمل سرمایه‌گذاری در آن نه تنها باعث حفظ ارزش پول داخلی(ریال)در برابر تورم نمی‌شود، بلکه به‌دلیل خواب طولانی پول در این بازار یعنی حبس ارز خانگی، باعث زیان خریدار هم می‌شود. اینجاست که این سؤال مطرح می‌شود که ارز بخریم یا نخریم. توصیه ما با عنایت به سابقه و روند سرمایه‌گذاری و بازده یا سودآوری در این بازار پاسخ قاطع خیر است ؛چرا؟
دلیل اول، بررسی بازده نرخ ارز نشان می‌دهد که مثلاً دلار از ابتدای امسال تا به دیروز مطابق نرخ صرافی‌ها فقط 14. 4 درصد سوددهی داشته است. اول امسال نرخ دلار در صرافی‌ها حدود 12 هزار و 800 تومان بود که دیروز به 14 هزار و 570 تومان رسید. دلار بازار آزاد هم 15 هزار و 570 تومان قیمت خورد. اما در همین مدت میانگین نرخ تورم از ابتدای بهمن سال 97 تا بهمن 98 معادل 37 درصد بوده است. یعنی اینکه خریدار دلار بیش از 14 درصد سود کرده اما 37 درصد تورم یکساله متحمل شده است. این در حالی است که بازده بورس در همین مدت بیش از 179 درصد بوده است.
دومین دلیل برای پرهیز از سرمایه‌گذاری در بازار ارز یا خرید دلار، وجود ریسک مداخله بانک مرکزی در این بازار است. ارز برای حاکمیت‌ها یک مقوله راهبردی است که روابط اقتصادی کشور‌ها را تنظیم می‌کند.  به همین دلیل بانک مرکزی هیچ گاه در این برهه و نه در برهه دیگر اجازه رشد بی‌مهابای ارز را نمی‌دهد. نرخ ارز عامل مؤثری در کنترل تجارت خارجی، نرخ تورم، ایجاد اشتغال، رشد اقتصادی و مبادلات خارجی است، بنابراین بانک‌های مرکزی اجازه سفته بازی و دلال بازی در این بازار را نمی‌دهند.
سخنان دیروز رئیس کل بانک مرکزی یک سیگنال بزرگ به کسانی بود که خواهان خرید ارز و فروش آن در نرخ بالاتر هستند.  بانک مرکزی به‌عنوان نهاد تنظیم گر نرخ ارز می‌گوید که این نهاد به‌صورت هیجانی با بازار ارز برخورد نمی‌کند. همتی، با بیان اینکه با هیجانات بازار به طور هیجانی برخورد نمی‌کنیم، گفت: این بانک، تحمیل شوک به بازار ارز را با رویکرد اصولی و استفاده از امکانات و روش‌های تجربه شده خود در طول ماه‌های گذشته و با صبر و تدبیر، خنثی و ثبات لازم را به بازار بازمی‌گرداند.
«عبدالناصر همتی» دیروز در صفحه اینستاگرام خود نوشت: در خصوص آنچه موجب تصمیم FATF برای اعلام اقدامات تقابلی علیه ایران شد و مطابق انتظار موجب خرسندی دولت امریکا و موجه نشان دادن تحریم‌های ظالمانه آنها شد، صحبتی نمی‌کنم.
وی تأکید کرد: به‌دنبال این اقدام، همانگونه که قبلاً تأکید کردم گروهی در تلاش بوده و هستند تا با ایجاد فضای روانی، بی‌ثباتی و نیز اعلام نرخ‌های بی‌پایه و غیرمعاملاتی در فضای مجازی در چارچوب فشار حداکثری امریکا این تصمیمات را تکمیل کرده و ثبات بازارها از جمله بازار ارز را دوباره به هم بزنند. همتی ادامه داد: بانک مرکزی با هیجانات بازار هیجانی برخورد نمی‌کند، بلکه با رویکرد اصولی و استفاده از امکانات و روش‌های تجربه شده خود در طول ماه‌های گذشته و با رهیافت صبر و تدبیر، تلاش‌ها برای سفته‌بازی از طریق تحمیل شوک به بازار ارز را با تقویت اقدامات در دست اجرا، خنثی و ثبات لازم را به بازار اعاده خواهد کرد.  رئیس کل بانک مرکزی گفت: به هموطنان نیز توصیه می‌کنم از ورود به دام روانی سفته‌بازان و سودجویان پرهیز کنند.
در یک کلام، حرف‌های «همتی» را جدی بگیرید و به دام شبه تحلیلگران حاضر در شبکه‌های ماهواره‌ای و شبکه‌های اجتماعی نیفتید. بانک مرکزی با سازوکارهای تحت اختیار اجازه رشد فزاینده نرخ ارز را نمی‌دهد، چرا که آنچه خریداران  ارز به‌دنبال آن هستند یعنی سوداگری ارزی در عمل باعث اختلال در بازار و اقتصاد می‌شود و این چیزی نیست که نهادهای حاکمیتی اجازه بروز و ظهور آن را بدهند.
منبع: سابت بنکر




نظرات() 

اخذ اقامت گرجستان با سرمایه گذاری در املاک گرجستان

نوشته شده توسط :
پنجشنبه 24 بهمن 1398-07:59 ب.ظ

خرید ملک در گرجستان

در سال های اخیر و با تسهیل قوانین اخذ اقامت گرجستان، خرید ملک در گرجستان از طرف سرمایه گذاران خارجی بسیار رواج پیدا کرده است و باعث شده تا بازار املاک گرجستان با رونق اقتصادی رو به رو شود.
سرمایه گذار خارجی می تواند با خرید املاک و مستغلات به مجموع ارزش کارشناسی 100,000 دلار اقامت گرجستان را اخذ کند.

اخیرا گرجستان قوانینی را وضع کرده تا بتواند به بهترین شکل ممکن سرمایه های خارجی در زمینه املاک گرجستان را جذب کند.

مهمترین مزیت خرید ملک در گرجستان، دریافت اقامت این کشور است. مهم ترین قانونی که دولت این کشور برای افزایش معاملات ملکی در گرجستان انجام داد، قانون اخذ اقامت برای خریداران املاک گرجستان است.

طبق قوانین جدید اقامت گرجستان، متقاضی خارجی میتواند با خرید املاک با ارزش کارشناسی 100,000 دلار آمریکا، اقامت موقت یکساله گرجستان دریافت کند و پس از آن در صورتی که در طول مدت اعتبار مشکلات قانونی را در این کشور به وجود نیاورد، اقامت خود را بطور متوالی تمدید کند.

برخی از مزایای خرید ملک در گرجستان:

        
  • اخذ اقامت گرجستان با خرید ملک در گرجستان (کلیه اعضاء خانواده)
  •     
  • بهره مندی از کلیه حقوق شهروندی گرجستان (به غیر از حق رای)
  •     
  • سهولت اخذ ویزا و سفر ارزان به کشورهای حوزه شینگن، کانادا و آمریکا
  •     
  • ارزش افزوده سالانه حدود 12% و حفظ سرمایه بصورت ارز خارجی دلار آمریکا

همچنین با امکان عرضه ملک بصورت اجاره سالانه و دریافت 1% از ارزش ملک به عنوان مبلغ اجاره ماهانه؛ با تهیه چندین خانه می توانید سرمایه گذاری مناسبی در گرجستان داشته باشید.

سرمایه گذاری گرجستان

سرمایه گذاری در گرجستان بصورت کاربردی در شاخه های املاک و ساختمان، توریست و راه اندازی سایر بزینس ها دسته بندی میشود. سرمایه گذاری گرجستان می تواند اقامت ویژه 5 ساله را برای شما و خانواده به همراه داشته باشد.

زندگی در گرجستان در سالهای اخیر تحولات سیاسی و اقتصادی چشمگیری داشته پیشرفت و نزدیک شدن به استاندارد های شهروندی اتحادیه اروپا موجب شده تا این کشور، بستر مناسبی برای سرمایه گذاری باشد.
گرجستان از اقتصاد باز حمایت می کند، قوانین سرمایه گذاری شفاف است و در آمار جهانی جزو 10 کشور برتر در سهولت راه اندازی بزینس های مختلف است.

جمعیت کل گرجستان چیزی حدود چهار میلیون نفر است. بنابراین باید در انتخاب شیوه سرمایه گذاری دقت بسیاری داشته باشید. سرمایه گذاری در املاک گرجستان، سرمایه گذاری در توریست گرجستان و در مواردی کشاورزی و دامپروری، صنعت و انرژی با بررسی دقیق گزینه های مناسبی شناخته می شود.

گرجستان برای نزدیک شدن به استانداردهای اتحادیه اروپا سعی داشته تا بهترین شرایط را برای سرمایه گذاران واقعی ایجاد کند.
دولت گرجستان خدمات ساخت و ساز هتل و گردشگری را تسهیل نموده، زیر ساخت های مناسب را فراهم کرده، مالیات پایین اخذ میکند و خدمات گمرکی مناسب ارائه می نماید.

گرجستان دارای توافقنامه تجارت آزاد با اتحادیه اروپا، توافقنامه تجارت آزاد با ترکیه و دیگر کشورهای مشترک‌ المنافع مانند روسیه و قزاقستان و… است که اجازه می‌دهد محصولات ساخت کشور گرجستان بدون هیچگونه عوارض و مالیات گمرکی صادر شود.

برخی از امتیازات سرمایه گذاری در گرجستان:

        
  • سیاست های تجارت آزاد و عدم محدودیت عملیات تجاری با سایر کشورها
  •     
  • مالیات منطقی و قابل قبول
  •     
  • سرانه در آمد مناسب شهروندان گرجستان
  •     
  • تعرفه های پایین ترخیص در گمرک و خدمات مناسب گمرکی
  •     
  • خدمات استاندارد و پیشرفت حمل نقل درون وبرون مرزی
  •     
  • حمایت های دولتی
  •     
  • نیروی کار ارزان در گرجستان

براساس آخریت تغییرات قوانین اقامت گرجستان با رقم سرمایه گذاری 300,000 دلار می توانید اقامت ویژه سرمایه گذاری گرجستان را بصورت 5 ساله برای خود و اعضاء خانواده اخذ نمائید.

اخذ اقامت گرجستان

هزینه های پایین زندگی، شرایط اقتصادی مناسب، دموکراسی و آزادی، امنیت و … را می توان از مهمترین دلایل اخذ اقامت گرجستان بر شمرد. عضویت گرجستان در مجمع اتحادیه اروپا و ناتو جذابیت اقامت گرجستان را دو چندان میکند.
منظور از اقامت گرجستان، دریافت اجازه زندگی برای یک یا چند سال است. فردی که اقامت گرجستان را به دست بیاورد، به غیر از حق رای، از تمامی حقوق شهروندی گرجستان برخوردار میشود.

در صورت پذیرش گرجستان در حوزه شینگن اروپا، دارندگان اقامت گرجستان از امتیازات ویژه ای برای سفر بدون ویزا به اروپا برخوردار میشوند و طبیعی است که پس از آن روند اخذ اقامت گرجستان برای متقاضیان جدید سخت تر شود.

افرادی که موفق به اخذ اقامت گرجستان میشوند با گذشت زمان و تمدید مستمر میتوانند تقاضای اقامت دائم گرجستان را داشته باشند و در مواردی موفق به اخذ پاسپورت گرجستان شوند.

اقامت گرجستان 7 روش کلی دارد که اخذ اقامت گرجستان از طریق خرید ملک در گرجستان و اخذ اقامت گرجستان از طریق سرمایه گذاری در گرجستان منطقی ترین و اصولی ترین راه حل های موجود است.
اخذ اقامت گرجستان نیاز به مشاوره حقوقی و تخصصی دارد و اشتباه در انتخاب مسیر می تواند منجر به قرارگیری نام متقاضی در لیست سیاه دولت گرجستان شود!

روش های اخذ اقامت گرجستان:

        
  • اخذ اقامت گرجستان با خرید ملک در گرجستان
  •     
  • اخذ اقامت گرجستان با سرمایه گذاری در گرجستان
  •     
  • اخذ اقامت گرجستان با کار در گرجستان
  •     
  • اخذ اقامت گرجستان با ثبت شرکت در گرجستان
  •     
  • اخذ اقامت گرجستان با ازدواج در گرجستان
  •     
  • اخذ اقامت گرجستان با تحصیل در گرجستان
  •     
  • اخذ اقامت گرجستان با خویشاوندی در گرجستان

متقاضی هر نوع اقامت گرجستان باید دارای گواهی ترجمه رسمی عدم سوء پیشینه و عدم سابقه کیفری ممهور وزارت امور خارجه باشد.

راه اندازی کسب و کار در گرجستان

گرجستان کشوری رو به رشد با اقتصاد باز و از نظر رده بندی جهانی جزو برترین کشورهای سهولت در راه اندازی کسب و کار دسنه بندی میشود. در کنار مزایای ویژه راه اندازی کسب و کار در گرجستان باید به جمعیت کم و بازار کوچک گرجستان توجه ویژه ای داشته باشید.
راه اندازی هرگونه کسب و کار در گرجستان نیازمند سفر به گرجستان و تحقیقات محلی دارد. باید همه چیز را از نزدیک بررسی کنید!

آوا جورجیا توصیه می کند، برای پیدا کردن شغل و کسب و کار در گرجستان مهاجرت نکنید زیرا قطعا با مشکل رو به رو خواهید شد! گرجستان برای راه اندازی کسب و کار دارای مزایای مناسبی است؛ اما به دلیل نرخ جمعیت بیکار و سطح حقوق و مزایای پائین هیچ وجه برای خارجی های جویای کار توصیه نمی شود.

سطح دستمزدهای پایین در گرجستان کاملاً به نفع قشر سرمایه گذار و صاحبان تجارت و کسب و کار است، گرجستان از نظر تجارت و سرمایه گذاری در وضعیت مطلوبی قرار دارد.

گرجستان در سال های اخیر تحولات سیاسی و اقتصادی چشمگیری داشته است. پیشرفت در نزدیک شدن به استاندارد های اتحادیه اروپا موجب شده تا این کشور، بستر مناسبی برای سرمایه گذاری باشد.
کسب و کارهای مرتبط با صنعت گردشگردی، صنعت ساختمان، صنعت ساخت و ساز، صنایع کشاورزی و دامپروری و صنعت بازیافت از شانس بیشتری برای موفقیت در گرجستان برخوردار هستند.

مزایای راه اندازی کسب و کار در گرجستان:

        
  • اقتصاد رو به پیشرفت
  •     
  • حمایت از اقتصاد آزاد و غیر دولتی
  •     
  • امکان صادرات بدون تعرفه به اروپا
  •     
  • نیروی کار ارزان و در دسترس
  •     
  • کسب و کار بدون تحریم و موانع اقتصادی
  •     
  • رونق ویژه در صنایع ساختمان، گردشگری و کشاورزی

پس از ثیت شرکت با راه اندازی کسب و کار در گرجستان و رعایت ملزومات حقوقی می توانید اقامت گرجستان را اخذ کنید.

ساخت و ساز و بازسازی و رمونت در گرجستان

ساخت و ساز در گرجستان یا بازسازی و رمونت ساختمان بدون شک بهترین و امن ترین سرمایه گذاری در گرجستان است که سودآوری ویژه ای را برای سرمایه گذار به همراه خواهد داشت.
عرضه و تقاضا و جذب سرمایه گذاران خارجی برای املاک گرجستان در کنار شرایط آسان اخذ اقامت گرجستان این بازار را همیشه پر رونق نگه داشته است.

تکمیل آپارتمانهای نوساز شامل سرامیک و نقاشی و کابینت در حال حاضر، بیزینسی رایج و پرسود است و به این شکل که واحد آپارتمان نوساز به صورت “بلک فریم” یا “وایت فریم” خریداری شده و سپس بر اساس سلیقه مالک بازسازی، تکمیل و ریمونت میشود.

ساخت و ساز در گرجستان جزو سرمایه گذاری مطمئن به حساب آمده و در صورتی که اصولی انجام شود سودآوری فراوانی در حد دو برابر قیمت هر مترمربع تمام شده دارد.

دولت گرجستان برای بهبود شرایط ساخت و ساز اقدام به اصلاح قانون اخذ مجوز ساخت و ساز گرجستان نموده است. این موضوع به دلیل بازده فراوان سرمایه در زمینه ساخت و ساز در گرجستان، کشش سرمایه گذاری در این مورد را تحریک نموده و آینده ایی روشن دارد.

اصلاحات قابل توجهی در جهت ساده سازی سیستم صدور مجوز در بخش ساخت و ساز انجام شده است و اکنون شرکت های ساخت و ساز اجازه استفاده از مقررات فنی OECD و اتحادیه اروپا را برای انجام پروژه های ساخت و ساز دارند و دولت همچنین نیازمندی های مجوز های ساختمانی را حذف کرده است و روند صدور مجوز های ساختمانی را ساده کرده است.

برآورد هزینه ساختمان سازی در گرجستان، به عوامل مختلفی مانند، میزان سرمایه اولیه، محل قرارگیری پروژه و حجم کار دارد و حداقل هزینه ساختمان سازی دارد.

توجه به تجربه و تخصص، اندوخته مالی و پشتوانه قوی، دقت در انتخاب نیروی پیمانکار و اطلاع از روند و شرایط اداری و حقوقی برای ساخت و ساز در گرجستان ضرروی است.

روش های مهاجرت به گرجستان

مهاجرت به گرجستان به دلیل نزدیکی به ایران، فرهنگ و آداب مشترک، دموکراسی و آزادی، سهولت در اخذ اقامت و هزینه پائین زندگی در گرجستان برای ایرانی ها جذاب است.
گرجستان چشم انداز پیوستن به عنوان عضو دائمی اروپا را دنبال میکند و تغییرات مثبت آن در هر کجا دیده میشود.

در صورتی که گرجستان به یکی از اعضای اتحادیه اروپا تبدیل شود، قیمت املاک و شرایط اخذ اقامت گرجستان به شکل قابل ملاحظه ای تغییر خواهد کرد.

مهاجرت از طریق خرید املاک در گرجستان یا سرمایه گذاری در گرجستان، راه اندازی بزینس و کسب و کار در گرجستان در کنار تحصیل در گرجستان یا ازدواج و کار در گرجستان از روش های پرتقاضا مابین شهروندان خارجی است.

اگر شما هزینه های لازم جهت ساخت یک زندگی ایده آل در گرجستان را ندارید، از تصمیم مهاجرت به گرجستان صرف نظر کنید. بسیاری از خارجی ها در ابتدا تصور میکنند که تنها مشکل پیش روی آنها، ورود به خاک این کشور و دریافت اقامت گرجستان است.
باید بدانید در صورت فقر مالی یا نداشتن شغل به محض ورود به گرجستان با مشکلات دیگری برخورد میکنید که به تنهایی نمیتوانید از پس حل هیچ کدام از آنها برآیید.

توصیه میکنیم روش های مهاجرت از طریق پناهندگی، کارگری و ازدواج را انتخاب نکنید!
در مقابل اگر سرمایه کافی برای ادامه زندگی در این کشور را در اختیار دارید، بهترین پیشنهاد موجود مهاجرت از طریق سرمایه گذاری در گرجستان و پس از آن مهاجرت از طریق خرید ملک در گرجستان است.

تنها در این حالت میتوانید زندگی ایده آل خود در کشور گرجستان را داشته باشید و حتی به دلیل وجود سرمایه مالی، از حمایت های دولت نیز بهره مند شوید.

پیشنهاد میکنیم برای اخذ تصمیم بهتر، با کارشناسان مشاور مهاجرت به گرجستان در ارتباط باشید.

لینک منبع: خدمات آوا جورجیا در گرجستان





نظرات() 

وام بگیریم یا نگیریم؟

نوشته شده توسط :
پنجشنبه 17 بهمن 1398-07:54 ب.ظ

وام بگیریم یا نگیریم
این سؤال غالباً از سوی سه گروه از افراد جامعه مطرح می‌شود.گروه اول کسانی هستند که توان مادی(بازپرداخت) و دسترسی آسان دریافت وام(همان اعتبارات و تسهیلات) را دارند. گروه دومی هم هستند که امکان مادی دارند، اما دسترسی به بانک وام دهنده را ندارند. گروه سوم هم افرادی هستند که نه امکان مادی دارند و نه دسترسی به یک شعبه بانکی برای دریافت وام. با این حال، مطالعه این گزارش اقتصادی با زبان ساده برای سه گروه از افراد مفید است. افرادی که تاکنون وام نگرفته‌اند، افرادی که می‌خواهند وام بگیرند و کسانی که درآینده وام خواهند گرفت.


رفتار اقتصادی ما
اصولاً رفتار اقتصادی هر فردی سه نوع است. افراد در شرایط مطلوب اقتصادی، ابتدا به نیازهای مصرفی‌شان اولویت می‌دهند.دوم بخشی از منابع مازاد‌شان را صرف پس‌انداز می‌کنند یا اینکه ترجیح می‌دهند آن را سرمایه‌گذاری کنند.
به‌همین روال، وقتی اوضاع اقتصادی خوب نیست، افراد جامعه ابتدا از سطح مصرف‌شان می‌کاهند، یعنی صرفه‌جویی می‌کنند.دراین مرحله هزینه‌های مازاد‌شان را کاهش می‌دهند.در مرحله دوم، به منابع پس اندازشان روی می‌آورند و از آن مصرف می‌کنند. هم اینک نیز بخشی از افراد جامعه به‌دلیل کاهش درآمد و هزینه‌های ثابت زیاد به استفاده از منابع پس‌اندازشان روی آورده‌اند. درگام سوم، اقدام به فروش دارایی‌های سرمایه‌ای می‌کنند.
نکته مهم اینکه در شرایط رکود تورمی، فشار هزینه‌ها بیش از افزایش درآمدهاست.چرا چون که به‌دلیل فشار تورم، هزینه‌ها در حال افزایش است و به‌دلیل وجود رکود، درآمدها تنزل می‌یابد. پس قبل از هرگونه دریافت وام(ایجاد بدهی) باید توجه کرد که تراز بودجه فردی و خانوادگی(خانوار) در چه وضعیتی قرار دارد و خواهد گرفت.
نکته دیگری که در همین جا باید درباره مدیریت مالی فردی به آن اشاره کرد، اینکه هزینه خانوار یا به اصطلاح خرج و برج زندگی به بخش‌های مختلفی تقسیم می‌شود که به محض دریافت وام، جز جدیدی به هزینه‌ها تحت عنوان هزینه مالی وارد اقتصاد خانوار می‌شود.این هزینه به‌صورت ماهانه و ثابت باید تا پایان دوره بازپرداخت تأمین شود.پس قبل از دریافت وام، باید محاسبات بازپرداخت آن انجام شود.


بازپرداخت وام
قبل از دریافت هر وام یا استقراضی باید به ویژگی‌های شخصی فرد وام گیرنده توجه داشت.
در شرایط عادی که اقتصاد حال مناسبی دارد، افراد دارای درآمدهای پیش‌بینی شده هستند.خلق درآمد ماهیانه مولود کسب و کار و شغل(تک پیشگی یا چندپیشگی )است، اما وقتی اندازه اقتصاد(تولید ناخالص داخلی)کوچک می‌شود، محاسبات دریافت درآمدهای ثابت و اتفاقی، دشوار است، چرا که امکان تأخیر و تعویق در دریافت مبالغ مورد نظر وجود دارد. علاوه براین، هزینه‌های زندگی روند صعودی دارد.پس قبل از دریافت وام باید محاسبات پرداخت آن، به طورجدی و با سیاست‌های سختگیرانه صورت گیرد تا یک وقت در بازپرداخت آن، اختلالی ایجاد نشود. شخصیت متقاضی وام، در اینجا اهمیت زیادی دارد، برخی از افراد با پذیرش ریسک یا عدم محاسبه دقیق کاهش درآمدهای آتی، به دریافت وام روی می‌آورند، اما بعد از دریافت، در ماه‌های سوم و چهارم همسو با افزایش فشارهزینه‌های زندگی و هزینه مالی (اقساط) با چالش بازپرداخت رو به رو می‌شوند.پس این رفتار، نشانه ریسک‌پذیری نیست، بلکه مؤید عدم محاسبات یا حسابداری ذهنی منظم است.
 برعکس، برخی از افراد درآمد ماهیانه‌شان تثبیت شده است و در هزینه ماه‌های آتی، آیتم بازپرداخت وام دریافتی را مدنظر قرار می‌دهند.این گونه رفتار محافظه کارانه، پیش نیاز هرگونه استقراض در زندگی است.چرا که باعث سلامت مالی تراز بودجه خانوار می‌شود.نباید فراموش شود که به همان اندازه که وام بانکی، یک فرصت با هزینه خاص خود است و به شما اجازه انتخاب خرید بهتری را می‌دهد، به همان نسبت یک تعهد مالی جدید است.


انگیزه دریافت وام
سؤال اول گزارش به زبانی دیگر اینجا مطرح می‌شود، آیا دریافت وام در شرایط رکود تورمی مناسب است؟ هر فردی پیش از دریافت وام از بانک‌ها(بازار رسمی) احتمالاً انگیزه‌ای برای دریافت آن دارد.انگیزه‌های دریافت وام به چند بخش تقسیم می‌شود.انگیزه مصرفی، انگیزه سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلند مدت.
انگیزه مصرفی به آن دسته از تصمیماتی می‌گویند که احتمالاً گیرنده وام می‌خواهد بعد از دریافت وام، اقدام به خرید کالایی کند که نیاز دارد.در چنین شرایطی، چنانچه هدف از دریافت وام خرید کالای بی‌دوام همانند خوراکی یا بادوام همانند لوازم خانگی، بنابراین چنین تصمیمی بشدت پرریسک است چرا که دریافت چنین وامی بازده یا عایدی آتی نداشته و هزینه گیرنده وام را افزایش می‌دهد. اگر هدف از دریافت وام، خرید کالایی بادوام یا سرمایه‌گذاری است که پیش‌بینی می‌شود در آینده به‌دلیل افزایش قیمت‌ها نمی‌توان آن را با قیمت کنونی تهیه کرد که دریافت وام،در این شرایط منطقی به نظر می‌رسد.


10 هدف برای دریافت وام
گاه در برخی از مواقع، افراد برای تهیه هزینه‌های بیماری اقدام به دریافت وام می‌کنند که در این موارد برحسب وضعیت نمی‌توان توصیه خاصی ارائه کرد، الا استفاده ازخدمات بیمه تکمیلی قبل از مواجهه با چنین شرایطی. گاه انگیزه برخی از افراد از دریافت وام خرید تجهیزات کسب وکار است.برای چنین افرادی دریافت وام جهت تأمین ابزار کار و تجهیز توصیه می‌شود، بویژه اینکه بعد از دریافت و خرید تجهیزات سرمایه‌ای می‌توانند آن را وارد چرخه فعالیت اقتصادی کنند، اما باید به نکاتی نظیر نوع قرارداد وام، میزان سود تسهیلات و زمانبندی پرداخت اقساط  و سایر موارد فنی توجه شود.در اقتصاد به این نوع معادلات می‌گویند، هزینه مبادله.هزینه‌های مبادله برای خرید یا فروش یک کالا یا خدمات در بسیاری از مواقع نامشهود و محاسبه نشده و ناشی از عدم اطلاعات کافی فرد، قبل از انجام معامله یا عقد قرارداد است.نبود اشراف و آگاهی از آن(مثلاً فروش یک خانه به چند نفر و خرید آن)هزینه انجام معامله را افزایش می‌دهد. افزون براینها، گیرنده تسهیلات باید قبل از دریافت وام، به مسأله فعالیت در حوزه‌ای که می‌خواهد در آن سرمایه‌گذاری کند، توجه داشته باشد. اینکه آیا حوزه مورد نظر ظرفیت خالی برای سرمایه‌گذاری دارد یا اینکه اشباع شده است، این سؤال مهمی است که قبل از دریافت وام باید جواب برای آن داشت. مهمتراز آن محاسبات خواب سرمایه است، یعنی بازه زمانی راه‌اندازی کسب و کار تا مقطع درآمدزایی (دوره بازگشت سرمایه) و مسأله پرداخت اقساط یا داشتن تعیین دوره استراحت برای بازپرداخت وام باید در نظرگرفته شود.
برخی افراد با انگیزه تفاضل دو نرخ سود و کسب بازدهی اقدام به وام‌گیری از بانک‌ها می‌کنند.به این صورت:فرض کنید که شما کارمند بخش خصوصی یا دولتی هستید.سازمان متبوع وامی با نرخ 8 درصد در اختیار شما قرار می‌دهد، بعد شما مجدداً آن را نزد بانک دیگری سپرده می‌کنید تا سود بالاتری بگیرید.گیرنده وام در اینجا سعی می‌کند پرداخت اقساط وام اول را با سپرده‌گذاری مبلغ وام در بانک دیگری با انگیزه دریافت سود سپرده بالاتر، بپردازد.
 فارغ از اینکه از بعد کلان، چنین سوداگری در ابعاد کلان به اقتصاد کمک نمی‌کند، باید ملاحظه کرد که فاصله دو نرخ وام دریافتی و سپرده گذاری، آنقدر زیاد باشد که معادله سودآوری شما را برهم نریزد و مغبون نشوید.
گاه مشاهده می‌شود، برخی از افراد از بانک وام می‌گیرند برای اینکه اقساط وام دیگری را بپردازند، چرا که فشار اقساط وام قدیمی(نرخ و مبالغ)، بیش از وام دریافتی جدید است. در اینجا باید به چند نکته توجه کرد، اول اینکه باید دانست چند قسط یا به عبارتی چه مقدار از وام اول باقی مانده است، نکته دوم اینکه اقساط پرداخت شده چه بخش از اصل و فرع وام اول را شامل می‌شود. آیا پرداخت‌کننده در حال پرداخت جرایم تأخیر پرداخت است یا اصل وام؟در کل این راهبرد برای خلاصی از وام سنگین کمی پیچیده است، چرا که ممکن است با دریافت وام دوم اقساط وام اول باز هم پایان نیابد، آن وقت است که گیرنده وام مجبور است ماهیانه اقساط دو وام را بپردازد، جدای از این، در کل هزینه مالی فرد بیش از وام اول، افزایش خواهد یافت.باید در انتخاب این روش با احتیاط تصمیم‌گیری کرد.
برخی دیگر ازهمین افراد که وام ارزان قیمت یا با نرخ کم دریافت کرده‌اند، پول دریافتی را با نرخ بیشتر و همسان با نرخ بازار غیررسمی(بالاتر) به فرد دیگری می‌دهند که گاه صرف فعالیت‌های تولیدی هم نمی‌شود. در این موارد، حکم شرعی یعنی ربوی بودن و نکوهیده بودن آن را به همراه مخاطرات نکول(عدم بازگشت پول)باید در نظر داشت.
انگیزه برخی از فعالان اقتصادی برای دریافت وام از بانک این است که این پول استقراض شده را به جای هدایت به امور و فعالیت‌های مولد(تولید یا خدمات)، درگیر بازار سرمایه(بورس) کنند. بورس یا بازار سهام جایی است که در صورت عدم شناخت از فرصت‌های آن(تحلیل سهم‌ها، روندهای قیمتی و...)، امکان کسب سود از آن وجود ندارد. بسیار هستند افرادی که داستان دریافت وام و زیان‌شان در بورس شنیده شده است، البته عکس آن هم بسیار وجود دارد.همه چیز به راهبرد ورود فرد به بورس، مربوط می‌شود.سبدهای سرمایه‌گذاری سهام با بازده منطقی(نه بالا و نه پایین) یا سرمایه‌گذاری غیرمستقیم با خرید واحدهای سرمایه‌گذاری به افراد علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در این بازار توصیه می‌شود.ورود موفق و خرید مستقیم سهم فقط با گذراندن دوره‌های آموزشی امکان دارد آن هم به‌صورت ورود گام به گام.
الگوی دیگر وام‌گیری این گونه است؛برخی از افراد غالباً خانوارها از بانک وام می‌گیرند و بعد از دریافت، دفترچه اقساط را به یکی دیگر از اقوام، دوستان و آشنایان می‌دهند تا به آنها کمک شود. اقساط را هم دریافت‌کننده وجه وام می‌پردازند.در این مورد، باید کاملاً محتاطانه برخورد کنید، شرایط اقتصادی مطلوب نیست. بی پولی و باپولی هیچ گاه مراعات روابط فامیلی و اعتماد فی مابین شما با دیگران را نمی‌کند.هیچ گاه رو دربایستی نکنید.این شیوه خرج وام خیلی ریسک دارد.
برخی افراد وام می‌گیرند، با انگیزه خرید دارایی‌های سرمایه‌ای نظیر خانه، مغازه، فروشگاه که از بازده سرمایه‌گذاری آن بهره‌مند شوند.دریافت وام به این گونه افراد با توجه به نرخ سود و استطاعت پرداخت‌شان توصیه می‌شود، چرا که در شرایط تورمی، رشد قیمت دارایی‌ها می‌تواند شتابان باشد. این انتخاب با درنظرگرفتن جمع ملاحظات درست است.به این شیوه خرید در مدیریت مالی می‌گویند، خرید اهرمی.یعنی از اهرم وام برای به دست آوردن یک دارایی دیگر استفاده می‌کنید.
فردی که یک خانه کوچک را باهدف سرمایه‌گذاری برای آینده فرزندش با توجه به دریافت وام و رهن کامل آن تا زمان موعد یعنی در اختیار قرار دادن واحد به فرزندانش خریداری می‌کند، از اهرم تأمین مالی وام و ودیعه کامل؛ استفاده می‌کند.در این روش «ارزش زمانی پول» اهمیت زیادی دارد. وام گیرنده پیش‌بینی می‌کند که شاید در آینده نتواند آن چیزی را که امروز می‌خواهد خریداری کند، بخرد.یعنی یک میلیون امروز برای شما به اندازه 10 میلیون تومان فردا روز می‌ارزد.به بیان ساده تر، شما امروز، تورم فردا با قیمت ارزان‌تر می‌خرید.
برخی از افراد هم قبل از دریافت وام به نوع تسهیلات بانک می‌نگرند، برخی از بانک‌ها به نوعی پرداخت وام در قبال سپرده‌گذاری روی آورده‌اند، به این صورت که متقاضی وام، مدت یک تا چهار ماه (در کوتاه مدت) در بانک سپرده‌گذاری می‌کند، در نهایت، به نسبت دوره سپرده‌گذاری اش از 50 تا 85 درصد مبلغ سپرده‌گذاری اولیه، وام می‌گیرد.هر چه مدت یا دوره سپرده‌گذاری اش بیشتر باشد، سود تسهیلات کمتری برای وام دریافتی می‌پردازد، به طور مثال، برای یک دوره سپرده‌گذاری یک ماه نرخ سود پرداختی برای تسهیلات معادل 18 درصد تعیین می‌شود یا برای یک دوره سپرده‌گذاری چهارماهه نرخ سود 15 درصد تعیین می‌شود.از طرفی، زمان یا دوره بازپرداخت وام‌هایی که زمان سپرده‌گذاری اولیه آن بیشتر بوده هم بیشتر است.مثلا 6 ماه(شش قسط) برای یک دوره سپرده‌گذاری یک ماهه و 12 ماه(12 قسط) برای دوره بازپرداخت برای سپرده‌گذاری چهار ماهه تعیین می‌شود.
در مجموع نرخ سود این گونه وام پایین‌تر از نرخ سود متعارف است، برخی از بانک‌ها تا 16 درصد سود سالانه دریافت می‌کنند.حال این سؤال وجود دارد که نرخ سود این نوع تسهیلات پایین تراست. دلیل آن استفاده از منابع فرد در مدت سپرده‌گذاری متقاضی وام بدون پرداخت سود است.ضمن اینکه معادل 50 تا 85 درصد نسبت وام تحت عنوان سپرده(یا وثیقه) نزد بانک بلوکه می‌شود.در واقع، بانک هم به منابع سپرده‌گذاری شده سود نمی‌دهد و هم نسبت به وام پرداختی سود می‌گیرد.توجیه بانک این است، اگر نرخ سود تسهیلات پایین است به‌خاطر همان بلوکه شدن پول متقاضی است. اکثر گیرندگان مزیت چنین وام‌هایی را داشتن معادل 85 درصد وام دریافتی در پایان بازپرداخت تسهیلات درنظر می‌گیرند.برخی تصور می‌کنند که در شرایط تورمی به این روش یعنی ایجاد بدهی می‌توانند ارزش پولشان را حفظ کنند.بدین ترتیب که با وام دریافتی اقدام به خرید کالا و دارایی مورد نظرشان می‌کنند.
یکی دیگر از وام‌های ترغیب‌کننده که باعث می‌شود افراد برای خرید کالا به بانک‌ها یا شرکت‌های لیزینگ مراجعه کنند، وام‌های خرید کالا (مرابحه) است. در این نوع تسهیلات نرخ سود، مبلغ وام و دوره بازپرداخت اهمیت زیادی دارد.به طور معمول افراد برای خرید خودرو‌های سبک و سنگین از این نوع وام‌ها استفاده می‌کنند. تصور کنید که مبلغ وام 100 میلیون تومان است و نرخ سود آن حدود 20 درصد. نحوه محاسبه این نوع وام‌های به گونه‌ای است که گیرنده وام ابتدا مبلغ دریافتی وام را پرداخت می‌کند و بعد از دو یا سه سال تازه نوبت به فرع وام می‌شود.بنابراین قبل از دریافت وام باید به شیوه محاسبات آن به نحوه قدیم و جدید توجه داشت.


اما چرا بانک‌ها وام نمی‌دهند
تصور کنید، همین حالا شما متقاضی دریافت وام هستید، حال چرا بانک‌ها وام نمی‌دهند؟یا مگر نه آنکه بانک‌ها به‌عنوان مؤسسات مالی واسطه وجوه میان سپرده‌گذاران و گیرندگان تسهیلات وظیفه دارند، به متقاضیان وام دهند، چرا این کار نمی‌کنند. چطور در خارج از کشور شما به هر بانکی مراجعه کنید، می‌توانید وام بگیرید، پس در اینجا چرا برای دریافت وام ضوابط سخت و تقدم رابطه بر ضابطه حاکم است.
پاسخ به این سؤال جواب‌های متعددی دارد، فارغ از سیاست‌های اعتباری هیأت مدیره بانک‌ها که در هر بانک نسبت به بانک دیگر تفاوت دارد. ابتدا باید دانست با زبان بسیار ساده ترازنامه بانک‌ها دو بخش دارد، سمت راست: دارایی‌ها که تسهیلات در این بخش قرار می‌گیرد و سمت چپ: بدهی‌ها که سپرده‌ها در این بخش قرار می‌گیرد. هم‌اکنون بخش قابل توجهی از دارایی بانک‌ها قابلیت نقد شوندگی ندارد. مبلغ یا این بخش دارایی‌ها درترازنامه هر بانکی متفاوت است.این اتفاق درترازنامه بانک‌ها به‌دلیل بروز سیاست‌های نادرست، فساد در اعطای تسهیلات بانکی یا عدم بازپرداخت وام‌های دریافت شده به‌عنوان منابع جایگزین وجود دارد. پس به این ترتیب قدرت وام دهی بانک‌ها تضعیف شده است. به این دارایی‌های منجمد شده در ترازنامه بانک‌ها می‌گویند دارایی‌های سمی.
بخش قابل توجهی از مبالغ و وام پرداخت شده به مردم(خواص یا عموم مردم) هنوز به بانک‌ها برگشت داده نشده است.این تسهیلات مشخص نیست که بازمی‌گردد یا باز نمی‌گردد. بانک‌ها به‌دنبال وصول آن هستند.(تسهیلات غیر جاری، مشکوک وصول و لاوصول) همان طوری که عنوان شد، دو عامل نبود تقید بانک‌ها به مسیر صحیح پرداخت تسهیلات و شرایط رکود و تورمی و بد حسابی گیرندگان وام، دلیل اصلی عدم برگشت اصل و فرع(سود) وام‌های پرداخت شده، محسوب می‌شود.
اما نکته مهم‌تر، اینکه در شرایط تورم حدود 40 درصدی، هزینه تأمین و تجهیز پول برای بانک‌ها بیش از میزان 15 درصدی است که اکنون برای پرداخت سود به سپرده‌ها تعیین شده است.  بانک‌ها با عدم پرداخت وام، این علامت(سیگنال) را ارسال می‌کنند که هنگامی که نرخ تورم 40 درصد است وانتظارات تورمی تحریک شده است، وام با نرخ سود20 درصد یا بیشتر پرداخت نمی‌کنند، چون که این نرخ زیر نرخ تورم سالانه است و منفعتی برای آنها ندارد. آنها می توانند منابع‌شان در سایر بازارهای سرمایه گذاری کنند. حال این سؤال مطرح می‌شود، چطور همین بانک‌ها، هنگامی که نرخ تورم 40 درصد است، به مردم 15 تا 20 درصد به‌صورت روزشمار سود می‌دهند، اینجا باید اشاره کرد که بانک‌ها حدود 100 درصد سود منفی به سپرده‌گذاران می‌پردازند و برنده در این بازی، بانک‌ها هستند.


بانک مرکزی کجاست

«چرا بانک مرکزی نرخ سود بانکی را بالا نمی‌برد؟»یا اینکه وزارت اقتصاد روی پرداخت سود 15 تا 20 درصدی یا کمی بالاتر از سوی بانک‌ها تأکید می‌کند. این سؤال هنگامی مطرح می‌شود که نرخ سود سپرده بانکی منفی است. وقتی از نرخ سود بانکی صحبت می‌‌شود، منظورنرخ سود سپرده و تسهیلات است.
تردیدی نیست که اگر بانک مرکزی نرخ سود بانکی را بالا ببرد، بانک‌ها به منظور کسب سود از واسطه گری وجوه، تمایل بیشتری به پرداخت وام به مردم دارند.پس چرا بانک مرکزی دست به چنین کاری نمی‌زند.چنین کاری چه تبعاتی دارد؟
برای پاسخ به این سؤال باید به دعوا یا مناظره نظری میان اقتصاددان اشاره شود که از بعد از جنگ تحمیلی بویژه از ابتدای دهه 70 شمسی جاری بوده است.
برخی از اقتصاددانان براین باورند که دستکاری(افزایش)نرخ سود بانکی تأثیر مستقیمی روی قیمت تمام شده کالا و خدمات دارد و قیمت‌ها را بالا می‌برد.استدلال گروه اول این است، اولاً هنگامی که بانک مرکزی نرخ سود بانکی را افزایش می‌دهد، نرخ جدید پیامی برای تمام بخش‌های کسب و کار است که باید حاشیه سودتان را افزایش دهید، دوم اینکه درصورت افزایش نرخ سود بانکی، هزینه تأمین پول(سرمایه)برای تمامی واحدهای تولیدی وخدماتی گیرنده وام افزایش می‌یابد و درنهایت، قیمت کالا وخدمات افزایش می‌یابد.این گونه نرخ تورم هم بالا می‌رود. جدای از این،افزایش نرخ بهره بانکی هزینه عمومی دولت و بنگاه‌ها را برای ایجاد اشتغال افزایش می دهد. همیشه هم دولت‌ها در ایران ازاین استدلال پیروی کرده‌اند.دولتمردان می‌گویند اگر نرخ سود بانکی افزایش یابد، هزینه تولید هم افزایش پیدا می‌کند. در نتیجه نرخ تورم هم افزایش می‌یابد، از طرفی، افزایش تورم چه برای مصرف‌کننده وچه برای تولیدکننده مطلوب نیست و نرخ رشد اقتصادی را کاهش می‌دهد و کاهش نرخ رشد اقتصادی باعث افزایش نرخ بیکاری می‌شود.بنابراین افزایش نرخ سود تسهیلات بانکی به‌صورت یک زنجیره می‌تواند روی سایر بخش‌های اقتصادی اثر بگذارد.
شاید یکی از دلایل اساسی درخصوص اینکه دولت سال‌هاست بانک مرکزی و بانک‌های تجاری را به اعطای تسهیلات(وام) تکلیفی و همچنین سیاست پرداخت اعتبارات بانکی به‌صورت ترجیحی(پایین‌تر از نرخ سود اسمی بانکی و قیمت تمام شده پول)وادار می‌کرد، همین است.
اما در مقابل، گروه دیگری قرار دارند.آنها براین باورند که اگر دولت نگران است که با افزایش نرخ سود بانکی(سپرده و تسهیلات)، نرخ تورم افزایش می‌یابد، راهکار آن کاهش(سرکوب)نرخ سود بانکی نیست.اتفاقاً افزایش نرخ سود بانکی، باعث کاهش نرخ تورم می‌شود.این گروه منشأ وماهیت تورم را عرضه پول (خاستگاه پولی) می‌دانند. می‌گویند وقتی پول در جامعه زیاد عرضه می‌شود، تورم هم افزایش می‌یابد. بنابراین هنگامی که نرخ سود بانکی افزایش می‌یابد، تمایل به سپرده‌گذاری در مردم افزایش می‌یابد، در این حالت، ذخایر(سپرده گذاری)در بانک‌ها هم افزایش پیدا می‌کند، درنهایت، پول در گردش نزد بانک‌ها قرار می‌گیرد و از آنجایی که تورم در اقتصاد، یک پدیده پولی است، یعنی نرخ بالای تورم ناشی از عرضه زیاد پول(مردم به آن می‌گویند پول سرگردان) است.پس افزایش نرخ سود(بهره) حجم پول در گردش را کاهش می‌دهد.پس اگر دولت نگران رشد نرخ تورم است، باید با آزادسازی نرخ سود بانکی، اقدامات لازم را برای کنترل نرخ تورم و افزایش دسترسی مردم به منابع بانکی انجام دهد. پس تجویز این گروه از اقتصاددانان برای افزایش میزان وام دهی بانک‌ها به مردم، آزادسازی نرخ سود بانکی(نرخ سود سپرده و نرخ سود تسهیلات) است.این گروه براین باور است، اگر بانک مرکزی بانک‌ها را مجبور به تثبیت نرخ سود بانکی نکند، در نهایت، سازوکار عرضه و تقاضا(نیروهای بازار)و رقابت بانک‌ها برای حضور مؤثر بازار پول، فضا را برای افزایش وام دهی وتعیین نرخ مطلوب سود بانکی فراهم می‌کند.درنهایت، روند کاهشی نرخ سود بانکی در صورت نبود مشتری آغاز خواهد شد.این گروه می‌گویند، اگر نرخ‌ها بالا باشد، درصورت نبود تقاضا در دوران آزاد‌سازی نرخ سود بانکی کاهش خواهد یافت.
دولت‌ها در ایران غالباً طرفدار این نگاه(نئوکلاسیک‌های اقتصادی) نیستند و آنها را به رویکرد یا نگاه تک بعدی متهم کرده‌اند و می‌گویند این رویکرد منجربه افزایش نرخ تورم و کاهش بیکاری می‌شود.در مقابل، گروه دوم، براین باور است که عدم توجه به سازوکار بازار و تداوم سیاست‌های تخصیصی(متمرکز) باعث کاهش دسترسی عمومی به منابع، ایجاد فضای رانتی و فساد شده و در بلند مدت هم زمینه کاهش بیکاری و خروج از رکود را فراهم نمی‌کند.

 

10 هدف برای دریافت وام

‌ 1 تأمین هزینه های بیماری: گاه در برخی از مواقع، افراد برای تهیه هزینه‌های بیماری اقدام به دریافت وام می‌کنند که در این موارد برحسب وضعیت نمی‌توان توصیه خاصی ارائه کرد.
‌ 2  خرید تجهیزات کسب وکار: هزینه‌های مبادله برای خرید یا فروش یک کالا یا خدمات در بسیاری از مواقع نامشهود و محاسبه نشده و ناشی از عدم اطلاعات کافی فرد، قبل از انجام معامله یا قرارداد است
‌ 3  تفاضل دو نرخ سود و کسب بازدهی: باید ملاحظه کرد که فاصله دو نرخ وام دریافتی و سپرده گذاری، آنقدر زیاد باشد که حسابداری ذهنی شما را برهم نریزد و مغبون نشوید
‌ 4  پرداخت اقساط وام های قبلی: ممکن است با دریافت وام دوم اقساط وام اول باز هم پایان نیابد، آن وقت است که گیرنده وام مجبور است ماهیانه اقساط دو وام را بپردازد،
‌ 5 اقدامات ربوی: برخی از افراد که وام ارزان قیمت یا با نرخ کم دریافت کرده‌اند، پول دریافتی را با نرخ بیشتر و همسان با نرخ بازار غیررسمی(بالاتر) به فرد دیگری می‌دهند که گاه صرف فعالیت‌های تولیدی هم نمی‌شود
‌ 6 حضور در بازار سرمایه: بورس یا بازار سهام جایی است که در صورت عدم شناخت از فرصت‌های آن(تحلیل سهم‌ها، روندهای قیمتی و...)، امکان کسب سود از آن وجود ندارد.
‌ 7 کمک به اقوام و دوستان: برخی از افراد غالباً خانوارها از بانک وام می‌گیرند و بعد از دریافت، دفترچه اقساط را به یکی دیگر از اقوام، دوستان و آشنایان می‌دهند تا به آنها کمک شود
‌ 8 خرید دارایی های سرمایه ای: دریافت وام به این گونه افراد با توجه به نرخ سود و استطاعت پرداخت‌شان توصیه می‌شود، چرا که در شرایط تورمی و رشد قیمت دارایی‌ها می‌تواند شتابان باشد
‌ 9 حفظ ارزش پول: متقاضی وام، مدت یک تا چهار ماه در بانک سپرده‌گذاری می‌کند و به نسبت دوره سپرده‌گذاری اش از 50 تا 85 درصد مبلغ سپرده‌گذاری اولیه، وام می‌گیرد
‌ 10 وام های خرید کالا: در این نوع تسهیلات نرخ سود، مبلغ وام و دوره بازپرداخت اهمیت زیادی دارد.به طور معمول افراد برای خرید خودرو‌های سبک و سنگین از این نوع وام‌ها استفاده می‌کنند

*محسن ایلچی

منبع: سایت بنکر





نظرات() 




درباره وبلاگ:



آرشیو:


طبقه بندی:


آخرین پستها:


پیوندها:


پیوندهای روزانه:


تبلیغات متنی:


ابر برچسبها:


نظرسنجی:


آمار وبلاگ:







The Theme Being Used Is MihanBlog Created By ThemeBox
 
شبکه اجتماعی فارسی کلوب | Buy Mobile Traffic | سایت سوالات